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第7章时间复利成为长期主义者（第3页）

年金险的主要功能之一，就是对我们的储蓄进行累积生息。

年金险可以在投保人退休之前的那个相当长的阶段中，为投保人进行养老金发放前的累积与储蓄，来获取一个相对可观且稳定的长线投资收益。换句话就是说，绝大多数的年金险，都是在我们工作的时期对我们所缴纳的保费进行一点一点地累积生息，一直积累几十年，到了我们退休的时候，再把这笔数额已经相当可观的养老金按照“年金”的现金流形式进行逐月领取。

年金险的主要功能之二，就是派发稳定的养老金现金流。

我们有很多投资方式可以让我们在退休前累积一定的财富，而如果我们在退休时想要每个月领取一笔钱，并且剩下的钱仍能够产生比较可观的投资回报，这种形式的储蓄就不是大多数的投资可以做得到的了。有的投资灵活性较好，可以让你随时取钱，但是收益就太低；有的投资收益较高，但是灵活性较差，不能按月领取。而年金险则可以同时兼顾流动性与收益，这种专门为养老设计的现金流规划，也是年金险的一个重要卖点。

年金险的主要功能之三，就是对冲我们的“长寿风险”，俗话也称“老不死的风险”。

由于真的年金险是可以在投保人生存期间保证派发养老金的，即活多久、领多久，因此投保人就不用担心自己因为活得太久而导致自己的积蓄被花光了。而“对冲长寿风险”这个功能，也是年金险作为一款保险产品区别与其他任何同类型投资的一个重要特点，因为年金险是有风险转移功能的，而不仅仅是一种投资。

年金险的主要功能之四，就是“强制储蓄”功能。

现在有很多年轻的朋友都是“月光族”，管不住自己“买买买”、“吃吃吃”，而如果一直这样下去不储蓄，退休之后所能领到的养老金就一定会“捉襟见肘”了。如果投保了一份年金险，每年督促我们省下一定的钱来交保费，做养老储蓄，其实对很多朋友而言也是有非常重要的实际意义的。一旦我们有一个“强制储蓄”的概念在了，就会发现其实生活中有很多东西都是“可买可不买”的，还真不如把这些钱节省下来，让我们的老年生活可以“更有尊严”。

第4节让我们与自己生命中最重要的事情保持连接

更长远的视角也让你能够充分利用复利。这个说法听起来似乎是出了名的老生常谈，但既然连爱因斯坦都说这是世界第八大奇迹，花点时间了解一下其含义还是值得的。

我们先从财务角度来看看复利吧。假设你在20岁的时候投资了100美元，回报率是4％。到你50岁的时候，这笔投资就会变成324美元，而到你70岁的时候，会达到711美元。现在，再来假设你不是在20岁投资，而是晚些时候--我们假设是40岁。因为开始得比较晚，如果你想在50岁的时候得到同样数额，就需要投资219美元，而不是100美元。如果你把这件事留到更晚的时候--50岁，你就需要投资324美元，才能在70岁时得到同样数额。你的钱用于投资的时间越长，复利就会替你完成越多工作。

复利的魔力并非只能作用于金钱。还有另外一些投资形式也会随着时间的推移而增长--对你的技能、健康和人际关系的投资。以在学习新技能上的投资为例。如果你现在55岁，也预计自己会干到65岁就退休，那么在学习新技能上投资，其回报看起来可能就没那么值得了。但现在假设你还是55岁，但预计自己会干到75岁才退休。突然之间，在学习新技能上投资就变得有意义了，因为有累积效应--你有更长时间从投资中得到回报。在医疗和健身方面的投资也同样如此。如果你现在60岁，而且指望自己能活到100岁，那么比起只能活到70岁的情形，你在医疗和健身上面的投资会带来更多“复利”，也会带来更多“红利”。

当我们把时间投入在正确的事情上，与我们的价值观和目标相一致的事情上，可以帮助我们成功的事情上时，就会产生时间的复利效应。

通过时间的再投资，我们可以拿回属于我们最宝贵的财富：时间，让我们与自己生命中最重要的事情建立连接，并拥有幸福感，成就感和终身成长的能力。

1。时间复利效应可以带来幸福感

朋友的女儿喜添千斤，全家人沉浸在喜悦之中。一个月以前她跟我说，她不能跟我常见面聊天了，她把每天起早贪黑节约出来的时间，都放在了照顾外甥的身上，忙得她无暇顾及自己的一切。

我一问才知道她忙的原因了。她不给小宝贝穿纸尿裤，宝贝一会拉一会尿，她当然得时刻洗尿布，还要搞好家里的卫生和家人的一日三餐，忙那是自然的了。

后来，她听了我的建议，给孩子穿上纸尿裤，不用传统尿布以后，她不仅省力，还有了充分的时间照顾女儿和小宝贝了，避免了原来的手忙脚乱和低效率的忙碌。

她休息好了，精力也充沛了，照顾家人的效率提高了，压力少了，快乐多了，重要的是，全家人的幸福指数增加了。

时间的复利效应就是，我们把省出来的时间进行再利用，让自己的工作更高效。

2。时间复利效应可以带来成就感

对绝大多数人来说，复利只不过是数学课本里的一个概念而已，但时间久了，学习多了，知识多了，经验多了，复利效应就会产生了。

李笑来当了7年的新东方英语老师，他坚持每天雷打不动看2个小时书。2016年他在“得到”上线了一个专栏，分享自己学到的知识。这个专栏最后卖了105866份，营收2000多万，用时不到5个月。

Spenser靠写作年入千万，他之所以在四年的时间里取得这样的结果，是由于时间的复利效应带来的成就。

当别人在看电影、看综艺、刷抖音的时候，他却坐在电脑前不停地码字。他知道消费时间本身不会带来高级的快乐，但通过时间创造却可以。

每一个成功人士的成就，都源自于时间复利的加持，所以，成就的习得与时间积累有必然的联系。

3。时间复利效应可以带来成长

大卫。戈金斯说：“总有一天你可以起飞，但还不是今天。”

就像竹子的生长一样，它头四年才长3厘米，从第五年开始每天以30厘米的速度疯狂生长，只用6周的时间就能长到15米。竹子最后的飞速成长，其原因就是：复利效应。

得到app联合创始人兼CEO脱不花，是一个连高中毕业证都没有拿到的学生。她17岁辍学，从办公室小妹到逻辑思维CEO的野蛮生长，真正体现了时间复利效应带来的价值。

1997年的时候，她没有参加高考，而是选择了就业、创业。她觉得学习是一辈子的事，任何时候都能学。今天，她用20多年的时间积累，用自己的经历告诉我们：

在时间上做投资，是一个稳赚不赔的“生意”。她把大量的时间投资学习，让自己成为终身学习者并华丽转身，时间复利效应是助推器。

第5节穿越时空，创建未来

10年前的2011年元旦时，还没有微信、今日头条、抖音、快手、小红书、拼多多、共享单车、钉钉、腾讯会议、喜马拉雅，没有这些我们今天早已离不开的高频应用。我们绝大部分人习惯于高估未来1年自己能做的事，但却远远低估未来10年能做到的事！

未来的10年，变化将远超过去的10年，惊喜会是未来的常态。

MDRT理念告诉我们，要以高远的眼光看待人生，今天要看到明天，现在要看到未来，买保险就是买未来，所以客户对你有没有信心，就是对你的未来有没有信心，对他的保障和未来有没有信心，愿不愿意从今天起就开始把承诺交给你，从而对未来负起责任。只有站得高，你才能看得远，困惑、迷茫、障碍……在你眼里才是那么微不足道，甚至一马平川。在别人还认为有很多困难的时候，你已经感觉到可以穿越困难，可以直接达到目标。很多人跟我说，你怎么就没有困惑呢？怎么就没有阻碍呢？我问他们，你的困惑是什么？他说我的困惑是拜访客户很累啊，我不想拜访客户。作为一个保险代理人不愿意拜访客户，这不是困惑的问题。打个比方，一个学生说他不爱学习，一个成人说他不想工作，这和保险代理人不想拜访客户是同样性质的问题。你想，一个学生不爱读书，这是好学生吗？他今后会有好的前途吗？一个中年人整天唠叨不想工作，想退休，这是有责任心的表现吗？作为一个保险代理人，直到今天，我坚持每日五访，从来没有间断，如果因为旅行、写作或者会议耽搁了，我会加班加点，在周末的时间增加自己的拜访量，因为这是你的必修课。所以这不是迷茫的问题，是你的惰性问题，是你的目标不清晰问题。

作家乔治·巴纳说：“远见是在心中浮现的，将来的事物可能或者应该是什么样子的图画。”

沃尔特·迪斯尼是一个有远见的人。他想象出一个这样的地方：那里想象力比一切都重要，孩子们欢天喜地，全家人可以一起在新世界探险，小说中的人和故事在生活中出现，触摸得到。这个远见后来成为事实，首先是在美国加州迪士尼乐园，后来又扩展到美国的另一个迪士尼公园，还有一个在日本、一个在法国……