读书阁

第8章风险防控未雨绸缪是关键（第4页）

随着人均寿命越来越长，特别是在年龄到达一定阶段以后，人的患病概率呈现级数增长。虽然没有任何一个父母愿意去拖累自己的孩子，哪怕孩子付出的是钱，他们失去的可能是命；但也从来不会有人否认绝不会有任何一个父母不愿被孩子拖累，哪怕倾家**产，哪怕债台高筑，哪怕拼尽最后一点点可能……“

可见，长寿风险是存在的。长寿风险指退休者的实际寿命大大超过其生命预期长度所产生的风险。随着社会经济的发展和科学技术的进步，人类寿命不断延长。无论对于个人还是其所隶属的国家而言，寿命更长久的确可喜可贺。但是，生存的年龄超过预期年龄将使那些未能预见到寿命延长趋势的个人、保险公司和政府养老保障机构面临养老成本增加，养老计划入不敷出甚至破产的风险。

一般而言，长寿风险可以从个体和整体两个层面来界定。个体长寿风险是指个人在其生存年限内的支出超过了自身所积累的财富。此类风险可通过参加相关养老保险计划进行管理。整体人群的长寿风险亦称聚合长寿风险，即一个群体的平均生存年限超过了预期的年限。聚合长寿风险是无法根据大数法则进行分散的系统风险。

早在1693年，哈雷彗星的发现这埃德蒙。哈雷（EdmondHalley）根据德国一城镇的人口数据，测算了不同年龄居民的生命预期，并在此基础上绘制出了可以反映年龄与生命预期关系的生命预测表。发过数学家德牧瓦尔夫（DeMoivre）在哈雷生命预期标的基础上创立了养老金精算学。19世纪初，人寿保险公司在保险收益人死亡记录的基础上建立起了数据库，人寿保险公司从此告别了主要凭直觉和常识判断投保人生命预期的历史，开始致力于预测死亡率以及个人和被保险人口群体的生存期。

对于风险，我们要做到未雨绸缪，居安思危。未雨绸缪，是一个含义深刻、包罗万象的成语，它可以很大，也可以很小，大到事关未来和命运，小到窗外的毛毛细雨。

细细琢磨“未雨绸缪”这个成语，其意思无非是指，事情在未发生之前，就要做好充分准备，才能避免一些意外的发生，才能应对各种各样的变故。

从小处来说，如果我们看见天阴有下雨的迹象，出门时就应该带上伞，否则，很可能会被淋成落汤鸡。

从大处来讲，在我们的一生中，处处充满着挑战、未知和不可预测，随时都可能遭遇各种各样的变迁，只有常常做到未雨绸缪，才会在未来的日子里，从容地面对任何突如其来的变故。

而人生中的各种机会，也总会留给未雨绸缪的人。

其实，“未雨绸缪”这个词，是可以用在生活中的每一件事情上的，不论我们站在什么角度，做什么，事先有所准备，明确理想和目标，才能规划好未来；才能对可能遇到的各种波折做好最扎实的准备。

“未雨绸缪早当先，居安思危谋长远”，人无远虑，必有近忧，所以我们必须学会未雨绸缪。

就如，当我们还年轻的时候，就要为将来的婚姻、事业做好准备；等有了家庭，我们就要考虑到孩子的未来和父母的赡养；在身体还健康的时候，我们就要做好保健和保险规划；在工作还算安稳的时候，我们要提前做好失业的准备；在有钱的时候，我们要计划着储蓄一些，以备不时之需，等等。

总之，有了未雨绸缪，一切都能游刃有余。

这个世界是千变万化的，下一分钟、下一个小时，亦或明天，会发生什么意料之外的事情，没人会知道。

人生之路，是不可能一帆风顺的，很多事情，就像窗外的天气，看似晴朗，却随时都可能有风、有雨、有雷。

只有做到未雨绸缪，时刻做好准备，随时应对突变，才是智慧，才是赢者。

智者未雨绸缪，愚者亡羊补牢。未雨绸缪，犹言不早，亡羊补牢，为时晚矣！

因此，我们始终要从小处着眼，从细处着手，把目光放远一些。未雨绸缪，才能为自己创造更多的机会，为未来铺就一条阳光大道。

第6节什么时候立志都不晚

戴高乐曾说过：“眼睛所看着的地方就是你会到达的地方。伟人只之所以伟大，是因为他们决心要做出伟大的事。”因此，我们要使自己的人生更精彩些，首先应该给自己一个明确的理想目标，虽然它有足够的难度，但同时又有足够的吸引力。如果我们全力以赴，就可能获得成功。

曾经有两名瓦工，在炎炎烈日下辛苦地建筑一堵墙，一名行路人走过，问他们：“你们在干什么？”

“我们在砌砖。”一个人答道。

“我们在修建一座美丽的剧院。”他的同伴回答。

后来，将自己的工作视为砌砖的瓦工砌了一生的砖，而他的同伴则成了一位颇具实力的建筑师，承建了许多美丽的剧院。

为什么同是瓦工，他们的成就却有着如此巨大的差别？其实，我们从他们两人不同的回答中，已经可以看到他们之间不同的人生态度--前者把工作仅仅当成工作而已，后者则把工作当作一种创造；前者在那儿只知道把一块块砖砌到墙上去，别的一概不知不问，后者不仅是在把砖砌到墙上去，而且他的目的很明确，要修建一座美丽的剧院。

两个人在做同样的工作，一个有目标，一个无目标，这就是造成两人成就不同、命运迥异的根本原因。

路遥说：我认为，每个人都有一个觉醒期，但觉醒的早晚决定个人的命运。

很多人不免叹息：“我是很想立志改变自己的人生，但以我现在的年龄和处境，再去做出改变，会不会为时已晚？”

其实，这根本就不应该成为问题。之所以有些人会在内心产生这样的疑虑，是因为他们对“改变自身”重要性的认识还不够深刻，对事业的成功以及富足的物质生活的渴望还不够强烈，所以迟迟难下决心。

那些在各自的领域取得辉煌成就的人，他们从来不会认为自己老了，再想做出改变也心有余而力不足了。对于他们而言，境遇不是问题，年龄更不是问题。

跟创办肯德基的老头山德士上校的经历相似，画家哈里·莱伯曼在八十岁之前只是一个平庸无奇的人。一直到八十岁，他整天无所事事地呆在一家老年俱乐部里跟其他老人靠闲聊打发时光的间隙，才觉得自己这辈子过得实在有点窝囊。

“我想我还能利用剩下的时间干点什么。”老哈里一个人闲坐的时候总是这样想。恰逢这时，俱乐部的一位办事员过来跟他聊天，问他有没有兴趣加入到俱乐部里的一个业余绘画组织，借以丰富个人的老年生活。百无聊赖的老哈里顿时来了兴致，于是便在那位办事员的介绍下加入了那家业余画室--虽然八十年来，他从未接触过画笔和颜料。

没想到加入画室后，老哈里竟然很快表现出了惊人的绘画天赋。一年后，因为太迷恋绘画，已经八十一岁高龄的老哈里决定参加一个专业的绘画辅导班，继续追求自己的绘画梦想。经过将近十年的学习和钻研，从辅导班毕业时，老哈里已经是快九十岁的老人了。

年逾古稀的人尚且能够满怀希望、富有**地做自己想做的事情，不遗余力地去改变自己索然无味的人生。那么年纪尚轻、活力充沛的我们又有什么理由和借口，认为自己的人生已经注定，一切都无法改变了呢？

如果我们弃之若履般放弃了追求心中希冀的权利，放弃追求醉心的事业和高品质生活的动力，丧失了立志改变不满意人生的决心和勇气，那么，我们的人生注定会变得黯淡无光。成功和财富不会靠近我们，青春和活力也会早早逝去，剩下的只能是一张老气横秋的面孔和一贫如洗的生活状态。

摩西奶奶说：“一些人总认为已经晚了。实际上，现在就是最恰当的时候。对一个真正有所追求的人而言，生命的每一个时期都是年轻的、及时的。”如果立志于改变自己的人生，务必记住这样一个真理：人，不管什么时候改变都不晚。从下定决心做出改变的那一刻起，我们的人生才真正开始。心中有了梦想，有了蓝图，有了期盼，所有已经熄灭的**都将被重新点燃，我们会从不断的努力和进取中体验到前所未有的愉悦和舒畅--因为生命本身需要更为广阔的空间舒展，我们更是需要时刻感知自己正鲜活地存在着。